个人网贷信息正全面接入征信系统 一定程度上会影响房贷
花呗借呗、个人京东金条、网贷美团借钱……随着各类消费信贷产品的信息信系普及,消费者关心“网贷是正全否会影响房贷”。中国证券报记者深入调研发现,面接从纳入征信情况看,入征多数电商贷款已接入人民银行征信系统,统定相关客服表示,程度若用户保持良好还款习惯,影响并不会对征信记录带来负面影响。房贷不过,个人部分银行要求客户在申请房贷时提供其他信用类贷款的网贷“结清证明”,以确认客户的信息信系月收入、首付款资金来源、正全还款能力等。面接此外,多次网贷逾期记录也可能导致房贷无法被审批通过。
电商贷款已接入征信
“查询个人征信时,发现报告里有一笔消费贷款,但我记得从未贷过款。”北京居民小林告诉中国证券报记者,这笔贷款由重庆蚂蚁消费金融有限公司发放,额度可循环使用,信用额度与花呗额度相同。
12月6日,小林就此事致电花呗客服,客服表示,小林在今年3月份签署了《个人征信查询报送授权书》,其花呗的使用情况会按月汇总上报到人民银行征信系统,报送内容包括账户信息、授信额度及还款情况等。
“不会逐笔上报,而是按月合并进行报送。这个月上报的内容,是您上个月对于花呗的使用情况。”该客服说。然而,小林的朋友也在使用花呗,但征信记录上仍是“白户”。对此,小林回忆称:“可能是花呗提示升级服务时,我没注意点了个授权协议。”
中国证券报记者就此询问花呗客服,得到的答复是:花呗正在逐步、有序进行征信报送工作。在获得授权后,将客户的花呗使用情况报送人民银行征信系统。借呗为贷款产品,将根据人民银行相关规定适时上报征信系统。
“正常情况下,客户没有点击授权书,我们是不会上报征信系统的。但未来,征信服务将逐步覆盖全部用户。如果客户不授权,可能会影响到使用功能。”花呗客服说。
此前,有传言称“只有花呗会上征信,其他平台则不会”,中国证券报记者就此咨询京东金融、美团、360借钱等App客服,得知从上述电商贷款的情况,均会被接入人民银行征信系统,并会在用户的个人信用报告里体现借还情况等。不过,多位客服人员称,在没有发生贷款逾期等违约行为的情况下,征信记录不会产生“负面信息”。
一定程度上会影响房贷
很多消费者十分关心,此类贷款情况接入征信系统后是否会影响房贷,中国证券报记者就此咨询工商银行、农业银行、中国银行、光大银行、浦发银行等十余位银行信贷部门人士及贷款经理了解到,此类贷款会对房贷的申请等带来一定影响。不少银行要求客户在申请房贷时提供其他信用类贷款的“结清证明”。
“由于借款人的月收入证明需高于每月债务支出的两倍,而这些贷款会占据客户的负债额度,所以相同月供下,需要客户提供更高数额的月收入证明。”中国银行北京地区某支行贷款经理表示。
农业银行北京分行的贷款经理吴明(化名)打了个比方,假如客户向银行申请房贷120万元,月供5000元。若没有其他贷款,借款人月收入高于1万元即可。“但若有上述贷款,由于这些信用类贷款期限普遍较短,所以平均到每个月的债务金额就会比较高,借款人的月收入可能就不够了。”吴明说。
据《商业银行房地产贷款风险管理指引》,商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下(含50%),月所有债务支出与收入比控制在55%以下(含55%)。
同时,申请住房按揭贷款,借款人需证明房子的首付款是自有资金。吴明表示:“银行可能会怀疑借款人把借呗、京东等机构贷出来的钱当首付使。为了避免该问题,我们要求客户在申请房贷时,将6个月内相对大额的贷款全部结清。”
建议保持良好征信记录
多家银行人士向中国证券报记者表示,多次逾期记录会影响客户对于房贷的申请。工商银行辽宁地区某支行贷款经理贾然(化名)表示:“近两年内个人征信里累计有6次逾期记录,或者连续逾期3次及以上,我行规定不能为其办理贷款业务。”
招联首席研究员董希淼认为,银行在为客户授信或发放贷款前,会查询客户的信用记录,查看是否具有贷款逾期、信用卡逾期等情况,以便对用户的信用状况、偿债能力等进行基本判断。建议消费者保持良好的征信情况。
还有银行人士透露,相较完全没有信用记录的“白户”,银行通常更倾向于向有一定贷款经历和良好还款习惯的客户发放贷款。
某国有行信贷部门负责人表示,有信用历史的客户可为银行提供一定的数据参考。有着良好信用记录和还款习惯的客户通常被视为信用风险较低,因此在贷款审批过程中可能会有优势。但这并不意味着“白户”无法获得贷款。银行还会考虑其他因素,如收入状况、资产情况等,来综合评估贷款申请。(作者:张佳琳)
原标题:个人网贷信息正全面接入征信系统 责任编辑:曾少林(责任编辑:知识)
-
今日主力资金净流入前50只个股(9/22)据东方财富Choice数据统计,今日盘面上看,通讯行业、电信运营、医疗、仪器仪表等板块涨幅居前。主力资金净流入前50只股如下:序号名称最新价今日今日主力净流入 ...[详细]
-
顶点软件603383/732383天圣制药002872中签号 新股中签结果查询
顶点软件603383/732383天圣制药002872中签号 新股中签结果查询顶点软件和天圣制药首次公开发行股票网上中签结果出炉。顶点软件申购代码732383,申购价格19.05元,单一账户申购上限8 ...[详细] -
近日,巴黎世家推出了秋季25新款,其中一双鞋尤其引人关注,新款名字叫“balenciaga Zero shoes”。一共三个色,具体长这样↓↓↓社 ...[详细]
-
GR SUPRA TRACK版官图发布:赛道化升级,性能与颜值并存
新酷产品第一时间免费试玩,还有众多优质达人分享独到生活经验,快来新浪众测,体验各领域最前沿、最有趣、最好玩的产品吧~!下载客户端还能获得专享福利哦!近日,丰田官方正式发布了GR SUPRA TRACK ...[详细] -
中国网财经7月11日讯 梦百合今日晚间发布公告,称公司收到控股股东倪张根增持股份通知,计划自2017年7月11日起至2018年1月10日,在公司股票价格位于28元/股至37元/股价格区间内, ...[详细]
-
1月13日,北京理工大学能源与环境政策研究中心在北京举行2018年度“能源经济预测与展望研究报告发布会”。会上对外发布了《2018年国际原油价格分析与趋势预测》以下简称报告一) ...[详细]
-
【孟羽童称正在备考去国外读研】12月14日,网上流传一则“董明珠怒斥孟羽童”视频引发热议。有博主分享视频,董明珠在格力电器2023届大学生入职仪式中再提及孟羽童。董明珠称当时在 ...[详细]
-
近期有多家游戏公司公布了自己公司在去年的业绩快报,浏览一遍这些游戏在去年的表现有两个特点。一是普遍有较高的营收且全年业绩好过从前,二是很多游戏公司自身资历在这两年得到了较高的提升这点可以从业绩表现中体 ...[详细]
-
联想首款旗舰AI平板开售,YOGA Pad Pro开创智能轻办公新时代
12月6日,联想首款旗舰AI平板——联想YOGA Pad Pro AI元启版正式开售,YOGA Pad Pro突破性地将AI技术与专业级手写体验深度融合,通过联想手写笔Pro实现了全新大屏AI交互体验 ...[详细] -
老干妈遭泄密完整过程 连我们都怕!外国人这么爱老干妈【老干妈遭泄密】5月9日下午,贵阳市公安局南明分局披露了备受关注的“老干妈商业机密泄露案”细节。”据南明公安分局 ...[详细]